Gestion de patrimoine du dirigeant : l'expertise comptable au service de votre avenir
Vous avez bâti une entreprise rentable. Mais travaille-t-elle vraiment pour vous ? Nos experts-comptables spécialisés en gestion de patrimoine construisent avec vous une stratégie globale : optimisation de votre rémunération, protection de votre patrimoine personnel, préparation de la transmission. L’objectif : transformer votre réussite professionnelle en liberté financière.
- Pour qui ?
Ce service est fait pour vous si...
La gestion de patrimoine n’est pas réservée aux grandes fortunes. Dès que vous générez des revenus significatifs, vous avez besoin d’une stratégie pour protéger, optimiser et transmettre ce que vous construisez.
Vous générez des revenus importants
Votre entreprise dégage des bénéfices conséquents, mais vous avez l’impression de payer trop d’impôts et de cotisations. Vous ne savez pas quel mix optimal adopter entre salaire, dividendes et épargne salariale. Chaque année, vous laissez de l’argent sur la table sans le savoir.
Vous voulez protéger votre patrimoine personnel
Vous avez investi du temps et de l’argent dans votre entreprise, mais votre patrimoine personnel reste vulnérable. En cas de difficulté professionnelle, votre résidence principale, vos économies, votre famille pourraient être impactés. Vous voulez séparer et protéger.
Vous préparez la transmission
Vous commencez à penser à l’après. Comment transmettre votre entreprise ? Comment transmettre votre patrimoine à vos enfants en minimisant les droits de succession ? Vous entendez parler de donation, de démembrement, de pacte Dutreil, mais personne ne vous a proposé de stratégie claire.
Vous structurez un groupe
Vous avez plusieurs activités ou plusieurs sociétés. Vous entendez parler de holding, de régime mère-fille, de management fees. Vous sentez qu’il y a des opportunités d’optimisation, mais vous avez besoin d’un architecte pour structurer l’ensemble de façon cohérente.
- Nos solutions pour vous
Ce que comprend notre gestion de patrimoine
Une approche globale qui connecte votre stratégie d’entreprise à vos objectifs patrimoniaux personnels.
Audit patrimonial global
Avant toute recommandation, on cartographie l’ensemble de votre situation. Côté professionnel : structure juridique, résultats, trésorerie, valorisation de l’entreprise. Côté personnel : patrimoine immobilier, placements financiers, assurance-vie, régime matrimonial, situation familiale. Cette vision à 360° permet d’identifier les leviers d’optimisation et les zones de risque. C’est le socle de toute stratégie patrimoniale cohérente.
Optimisation de la rémunération du dirigeant
Le cœur de la stratégie patrimoniale du dirigeant. On construit le mix optimal entre salaire, dividendes, épargne salariale (intéressement, PEE, PERCO), avantages en nature et remboursement de frais. Chaque composante a ses implications : charges sociales, impôt sur le revenu, protection sociale, retraite. On modélise plusieurs scénarios pour trouver l’équilibre parfait entre optimisation fiscale immédiate et construction patrimoniale long terme.
Structuration holding et groupe
Pour les entrepreneurs qui veulent passer au niveau supérieur, la création d’une holding ouvre des possibilités puissantes : régime mère-fille (quasi-exonération des dividendes remontés), intégration fiscale, convention de trésorerie, centralisation des fonctions support. C’est aussi un outil de protection du patrimoine et de préparation de la transmission. On conçoit l’architecture, on la met en place, on la pilote dans la durée.
Protection du patrimoine personnel
Votre entreprise ne doit pas mettre en danger votre patrimoine personnel. On analyse votre régime matrimonial et ses implications, on étudie les options de séparation des patrimoines (déclaration d’insaisissabilité, assurance-vie…), on vérifie vos couvertures (prévoyance, homme-clé). L’objectif : vous permettre d’entreprendre sereinement en sachant que votre famille est protégée quoi qu’il arrive.
Stratégie de transmission
La transmission se prépare des années à l’avance. On structure des montages qui réduisent significativement les droits de mutation : donation de parts avec réserve d’usufruit, pacte Dutreil (abattement de 75% sur la transmission d’entreprise), démembrement de propriété, donation-partage… On coordonne la transmission de l’entreprise et du patrimoine personnel pour optimiser l’ensemble. Vous gardez le contrôle, vous transmettez plus, vous payez moins.
- Les + du collectif Earn
Pourquoi confier votre gestion de patrimoine à EARN ?
Parce que votre patrimoine personnel est intimement lié à votre entreprise. Et que personne ne comprend mieux cette connexion qu’un expert-comptable entrepreneur.
Une vision qui connecte entreprise et patrimoine personnel
Contrairement à un conseiller en gestion de patrimoine classique qui ne voit que vos placements, votre expert EARN connaît votre entreprise de l'intérieur. Il peut optimiser votre rémunération, structurer vos flux, arbitrer entre réinvestissement dans l'entreprise et constitution de patrimoine personnel. Cette vision globale fait toute la différence.
Des entrepreneurs qui parlent à des entrepreneurs
Les membres du collectif EARN sont eux-mêmes des indépendants qui ont construit leur propre patrimoine. Ils connaissent les arbitrages difficiles, les moments de doute, la tentation de tout réinvestir dans l'entreprise. Ils ne vous donnent pas de la théorie, ils partagent leur expérience.
Indépendants et sans conflit d'intérêts
Nous ne vendons pas de produits financiers. Nous ne touchons pas de commissions sur vos placements. Notre seul intérêt est de vous donner le meilleur conseil possible. Si un produit ne vous convient pas, on vous le dit. Si une stratégie est trop risquée pour votre profil, on vous prévient. Nous sommes à 100% dans votre camp.
Un accompagnement dans la durée
Le patrimoine ne se construit pas en un jour. On vous accompagne sur le long terme, avec une relation de confiance qui se renforce année après année. Votre stratégie évolue avec votre vie : croissance de l'entreprise, acquisition immobilière, mariage, naissance, préparation de la retraite, transmission... On est là à chaque étape.
- La méthode EARN
Comment ça se passe ?
Un process structuré pour construire une stratégie patrimoniale solide, étape par étape.
Audit patrimonial
On cartographie votre situation complète : entreprise(s), patrimoine personnel, situation familiale, objectifs, horizon temporel. On identifie les forces, les faiblesses et les opportunités.
Stratégie personnalisée
On construit une stratégie sur-mesure : optimisation de la rémunération, structuration juridique, protection du patrimoine, préparation de la transmission. Tout est chiffré et planifié.
Mise en œuvre
On déploie la stratégie ensemble : création de structures, mise en place des contrats, coordination avec notaire et avocat si nécessaire. On ne se contente pas de conseiller, on exécute.
Suivi et ajustements
On pilote dans la durée : points réguliers, ajustements selon l’évolution de votre situation et de la fiscalité, veille sur les opportunités, accompagnement aux moments clés.
- Pour aller plus loin
Des outils connectés pour un suivi en temps réel
Synchronisation bancaire et tableaux de bord en temps réel pour piloter votre patrimoine.
- Services liés
Services complémentaires
La gestion de patrimoine s’inscrit dans une stratégie globale. Voici les services qui peuvent compléter l’accompagnement.
Prêt à transformer votre entreprise avec le bon partenaire ?
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Vos questions sur la gestion de patrimoine
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine pour un dirigeant ?
La gestion de patrimoine du dirigeant est une approche globale qui vise à optimiser la connexion entre l’entreprise et le patrimoine personnel. Elle englobe l’optimisation de la rémunération (arbitrage salaire/dividendes/épargne salariale), la structuration juridique (holding…), la protection du patrimoine personnel face aux risques professionnels, la constitution d’un patrimoine diversifié (immobilier, financier), et la préparation de la transmission (entreprise et patrimoine privé). L’objectif est de transformer la réussite entrepreneuriale en liberté financière durable.
Pourquoi confier ma gestion de patrimoine à un expert-comptable ?
L’expert-comptable a une vision que n’a pas le conseiller en gestion de patrimoine classique : il connaît votre entreprise de l’intérieur. Il peut optimiser votre rémunération en connaissance de vos résultats, anticiper l’impact fiscal de vos décisions de gestion, coordonner stratégie d’entreprise et stratégie patrimoniale. De plus, contrairement aux CGP rémunérés à la commission sur les produits placés, l’expert-comptable est un conseil indépendant sans conflit d’intérêts.
Comment optimiser ma rémunération de dirigeant ?
L’optimisation passe par un arbitrage entre plusieurs composantes : salaire (charges sociales élevées mais droits sociaux et déductibilité IS), dividendes (flat tax 30% ou barème IR, mais pas de cotisations retraite), épargne salariale (intéressement, PEE/PERCOL avec avantages fiscaux et sociaux), avantages en nature (véhicule, téléphone…).
Le mix optimal dépend de votre tranche marginale d’IR, de vos besoins de trésorerie personnelle, de vos objectifs de protection sociale et de retraite. Une simulation personnalisée est indispensable.
Qu'est-ce que le pacte Dutreil et comment en bénéficier ?
Le pacte Dutreil permet de bénéficier d’un abattement de 75% sur la valeur des titres d’entreprise transmis par donation ou succession. Concrètement, si votre entreprise vaut 1 million d’euros, seuls 250 000€ seront soumis aux droits de mutation. Les conditions : engagement collectif de conservation des titres pendant 2 ans minimum, puis engagement individuel de 4 ans, et exercice d’une fonction de direction pendant 3 ans.
C’est un outil puissant pour transmettre son entreprise à ses enfants. On vous accompagne dans la mise en place et le respect des conditions.
Faut-il créer une holding pour optimiser son patrimoine ?
La holding n’est pas systématiquement pertinente, mais elle devient intéressante dans plusieurs cas : si vous avez plusieurs activités à structurer, si vous voulez faire remonter des dividendes avec une fiscalité avantageuse (régime mère-fille), si vous préparez une transmission, si vous souhaitez centraliser la trésorerie et les fonctions support, ou si vous voulez séparer patrimoine professionnel et patrimoine d’investissement. La création d’une holding a un coût (juridique, comptable, administratif) qui doit être compensé par les avantages.
On analyse votre situation pour vous dire si c’est pertinent.
Comment protéger mon patrimoine personnel en tant que dirigeant ?
Plusieurs leviers permettent de protéger votre patrimoine personnel : le choix du régime matrimonial adapté (séparation de biens, participation aux acquêts…), la déclaration d’insaisissabilité de la résidence principale, la constitution de patrimoine via des structures distinctes de l’entreprise (assurance-vie…), les assurances homme-clé et prévoyance. La protection doit être pensée en amont, pas quand les difficultés arrivent.
On fait un diagnostic complet de vos vulnérabilités et on met en place les protections adaptées.
Combien coûte un accompagnement en gestion de patrimoine ?
Le coût dépend de la complexité de votre situation et du niveau d’accompagnement souhaité.
Chez EARN, nous proposons un audit patrimonial initial (souvent offert pour nos clients en comptabilité), puis un accompagnement qui peut être ponctuel (sur un projet spécifique : création holding, transmission…) ou récurrent (suivi patrimonial annuel).
Les honoraires sont transparents et sans commission cachée sur les produits. Le premier rendez-vous de diagnostic est gratuit et sans engagement.