Votre prévisionnel de trésorerie, construit avec un expert-comptable
Le cash, c’est le nerf de la guerre. Nos experts construisent avec vous un prévisionnel de trésorerie connecté à vos flux bancaires. Anticipez vos besoins, évitez les découverts, prenez les bonnes décisions au bon moment.
- Pour qui ?
Ce service est fait pour vous si...
Le prévisionnel de trésorerie n’est pas qu’un tableau Excel. C’est un outil de pilotage stratégique qui vous permet de prendre des décisions éclairées et de dormir sur vos deux oreilles.
Vous avez des tensions de trésorerie
Votre découvert autorisé ne suffit plus pour couvrir votre besoin en fonds de roulement. Vous jonglez entre les paiements, vous repoussez certaines factures, et le stress monte à chaque fin de mois.
Vos clients payent en retard
Vous faites face à des délais de paiement trop longs. Vous ne savez pas exactement combien de chiffre d’affaires on vous doit ni quand vous allez réellement l’encaisser. Votre trésorerie est imprévisible.
Vous pilotez à l'aveugle
Vous n’avez pas de visibilité sur les 3, 6 ou 12 prochains mois. Vous prenez des décisions d’investissement ou de recrutement sans savoir si votre trésorerie suivra. Vous découvrez les problèmes quand ils arrivent.
Vous gérez sur Excel (ou pas du tout)
Votre suivi de trésorerie se fait sur un fichier Excel pas connecté à vos comptes bancaires, ou pire, vous n’en avez pas du tout. Vous passez du temps à saisir des données qui sont déjà ailleurs.
- Nos solutions pour vous
Ce que comprend notre accompagnement prévisionnel de trésorerie
Un accompagnement complet, pas juste un tableau à remplir.
Diagnostic de votre situation de trésorerie
Avant de construire un prévisionnel, on analyse votre situation actuelle. Quel est votre niveau de trésorerie ? Votre BFR (Besoin en Fonds de Roulement) est-il maîtrisé ? Quels sont vos délais de paiement clients et fournisseurs ? On identifie les points de tension et les leviers d’amélioration. Cette cartographie permet de construire un prévisionnel réaliste, ancré dans la réalité de votre activité.
Construction du plan de trésorerie prévisionnel
Le cœur du service. On construit ensemble un tableau de trésorerie prévisionnelle sur 12 mois minimum : encaissements prévisionnels (CA, créances clients, subventions…), décaissements (fournisseurs, salaires, charges sociales, impôts, investissements…), TVA collectée et déductible, échéances de remboursement d’emprunts. Chaque ligne est pensée pour refléter la réalité de vos flux. Résultat : vous savez exactement où vous en serez dans 3, 6 ou 12 mois.
Connexion aux flux bancaires en temps réel
C’est là que EARN fait la différence. Votre prévisionnel n’est pas un fichier figé : il est connecté à vos comptes bancaires via nos outils (Pennylane, Qonto, Finthesis). Les encaissements et décaissements réels alimentent automatiquement le suivi. Vous voyez en temps réel l’écart entre le prévu et le réalisé. Plus besoin de saisir manuellement : les données se synchronisent toutes seules.
Scénarios et simulations
Un bon prévisionnel permet de tester des hypothèses. Que se passe-t-il si vous recrutez dans 3 mois ? Si vous perdez votre plus gros client ? Si vous décrochez ce nouveau contrat ? On modélise différents scénarios pour anticiper les impacts sur votre trésorerie. Vous prenez vos décisions stratégiques en connaissance de cause, pas à l’intuition.
Suivi et alertes personnalisées
Le prévisionnel de trésorerie n’est pas un document qu’on range dans un tiroir. On le met à jour régulièrement avec vous, on analyse les écarts, on ajuste les prévisions. Et surtout, on vous alerte quand un seuil critique approche. Vous n’êtes jamais surpris par un problème de trésorerie : vous l’avez vu venir et vous avez eu le temps d’agir.
- Les + du collectif EARN
Pourquoi construire prévisionnel de trésorerie avec EARN ?
Parce qu’un prévisionnel de trésorerie, ce n’est pas juste des chiffres dans un tableau. C’est un outil de pilotage stratégique.
Des experts-comptables, pas des consultants
Nos experts maîtrisent la réalité financière des entreprises. Ils voient passer des dizaines de situations de trésorerie chaque mois. Vos hypothèses sont challengées par des professionnels du chiffre qui connaissent les pièges et les opportunités.
Des entrepreneurs qui parlent à des entrepreneurs
Les membres du collectif EARN sont eux-mêmes des indépendants. Ils connaissent le stress du découvert, l'attente du paiement client, la pression de la masse salariale. Ils gèrent leur propre trésorerie. Ils parlent votre langue.
Un prévisionnel vivant, pas un document figé
Grâce à la connexion bancaire en temps réel, votre prévisionnel évolue avec votre activité. Fini les fichiers Excel obsolètes dès qu'ils sont terminés. Vous avez une vision à jour, en permanence.
Un suivi dans la durée
Le prévisionnel n'est pas un livrable ponctuel. C'est un outil de pilotage continu. On reste à vos côtés pour l'actualiser, l'analyser et vous accompagner dans vos décisions de gestion.
- La méthode EARN
Comment ça se passe ?
Un process simple pour construire un prévisionnel de trésorerie solide, étape par étape.
Échange initial
On prend 1 heure pour comprendre votre activité, vos cycles d’encaissement et de décaissement, vos points de tension. On identifie les indicateurs clés à suivre pour votre situation.
Paramétrage des outils
On connecte vos comptes bancaires à nos outils de suivi. On paramètre le prévisionnel avec vos catégories de flux, vos échéances récurrentes, vos hypothèses de CA. Tout est personnalisé pour votre activité.
Construction du prévisionnel
On construit ensemble le plan de trésorerie sur 12 mois. On challenge vos hypothèses, on intègre les saisonnalités, on anticipe les pics et les creux. Vous repartez avec un document clair et actionnable.
Suivi et analyse continue
On analyse les écarts entre le prévu et le réalisé tout au long de l’année. On ajuste les prévisions, on vous alerte sur les risques, on vous accompagne dans vos décisions de gestion.
- Pour aller plus loin
Des outils connectés pour un suivi en temps réel
Votre prévisionnel de trésorerie est alimenté automatiquement par vos flux bancaires. Plus de saisie manuelle, plus de fichiers obsolètes.
- Services liés
Services complémentaires
Le prévisionnel de trésorerie est souvent la première étape d’un pilotage financier complet. Voici les services qui peuvent suivre.
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Vos questions sur le prévisionnel de trésorerie
Qu'est-ce qu'un prévisionnel de trésorerie ?
Le prévisionnel de trésorerie (ou plan de trésorerie) est un tableau qui recense toutes les entrées et sorties d’argent prévues pour votre entreprise, mois par mois.
Il intègre les encaissements (CA, créances clients, subventions…), les décaissements (fournisseurs, salaires, charges, impôts…), la TVA collectée et déductible, ainsi que les remboursements d’emprunts. C’est le tableau de bord du dirigeant pour piloter sa trésorerie et anticiper les besoins de financement.
Quel est le rôle de la trésorerie pour une entreprise ?
La trésorerie représente l’ensemble des liquidités disponibles pour l’entreprise.
Son rôle est d’assurer que l’entreprise dispose toujours d’assez d’argent pour payer ses charges (salaires, fournisseurs, impôts, loyers…) et saisir les opportunités (investissements, recrutements, croissance).
Une entreprise rentable peut faire faillite si elle n’a pas la trésorerie pour tenir entre deux encaissements. La trésorerie, c’est l’oxygène de l’entreprise.
Comment faire un tableau prévisionnel de trésorerie ?
Pour construire un prévisionnel de trésorerie efficace, il faut d’abord analyser vos flux historiques (encaissements et décaissements des 12 derniers mois), puis identifier les flux récurrents (salaires, loyers, abonnements…) et les flux variables (CA, achats…).
Ensuite, on projette ces flux sur les 12 prochains mois en intégrant les hypothèses de croissance, les saisonnalités et les événements ponctuels prévus.
Un bon prévisionnel doit être réaliste, actualisé régulièrement et connecté aux données réelles.
Comment améliorer la trésorerie de son entreprise ?
Plusieurs leviers permettent d’améliorer votre trésorerie : réduire les délais de paiement clients (relances, acomptes, pénalités de retard), négocier des délais fournisseurs plus longs, optimiser votre BFR (stock, créances, dettes), anticiper les pics de décaissements (charges sociales trimestrielles, TVA, IS), utiliser des financements adaptés (affacturage, ligne de crédit, prêt de trésorerie), et bien sûr augmenter vos marges.
Nos experts analysent votre situation pour identifier les leviers les plus efficaces.
Quelle différence entre prévisionnel de trésorerie et business plan ?
Le business plan est un document stratégique qui présente le projet global de l’entreprise (marché, stratégie, équipe, prévisions financières sur 3 à 5 ans).
Le prévisionnel de trésorerie est un outil de pilotage opérationnel qui suit les flux de cash mois par mois sur 12 à 24 mois.
Le business plan sert à convaincre (banques, investisseurs), le prévisionnel sert à piloter au quotidien. Les deux sont complémentaires : le prévisionnel détaille le volet trésorerie du business plan.
Combien coûte un prévisionnel de trésorerie ?
Le coût dépend de la complexité de votre activité et du niveau de suivi souhaité.
Chez EARN, le prévisionnel de trésorerie fait partie de notre accompagnement global de pilotage d’entreprise. Il n’est pas facturé comme une prestation isolée mais intégré à votre forfait mensuel.
Cela garantit un suivi continu et des mises à jour régulières, pas juste un document livré une fois. Le premier diagnostic est gratuit.
Qu'est-ce que le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) ?
Le BFR représente le décalage entre le moment où vous payez vos fournisseurs et le moment où vos clients vous paient.
Si vous achetez des marchandises à 30 jours et que vos clients vous paient à 60 jours, vous devez financer 30 jours de décalage.
Plus votre activité croît, plus votre BFR augmente. C’est souvent la première cause de tension de trésorerie chez les entreprises en croissance. Maîtriser son BFR, c’est maîtriser sa trésorerie.